Статья 368 ГК РФ определяет независимую гарантию как обязательство поручителя выплатить бенефициару определенную сумму по требованию учредителя независимо от срока действия обеспеченного долга. В научной литературе утверждается, что банковская гарантия является инструментом передачи кредитного риска от бенефициара к поручителю, проявляясь в виде так называемого обеспеченного кредита к принципалу. Таким образом, целью получения банковской гарантии является:
• Гарантировать надежность контрагента (доверителя) за счет участия третьего лица;
• снизить кредитный риск бенефициаров;
• Максимальная формализовать отношения между учредителем и бенефициаром по обеспеченному долгу.
Банковские гарантии выполняют различные функции в зависимости от их видов (более подробно можно узнать на сайте https://dboc.ru/bankovskaya-garantiya-po-185-fz/):
• ставка безопасности для защиты приложений;
• Банковские гарантии исполнения договорных обязательств;
• Гарантия возврата денег при предоплате;
• таможенная гарантия;
• Гарантии в пользу налоговых органов;
• другие типы.
Федеральным законом от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О договорном режиме о закупках товаров, работ, услуг для нужд государств и муниципальных образований» (далее — Закон о договорном режиме) устанавливается государство, участвующее в применение гарантий посредством банковских гарантий или условий конкурса по муниципальному заказу. Такие документы необходимы всем юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, желающим участвовать в государственных закупках. К обеспечению безопасности заявок предъявляются строгие требования. В частности, его могут выдать только поручители из списка, составленного Минфином РФ, о чем говорится здесь.
В соответствии со статьей 44(14) Закона о договорах сумма такой банковской гарантии составляет от 0,5% до 5% от максимальной цены договора.
Виды банковских гарантий
• Банковские гарантии обеспечения заявок на участие в тендерах.
• Банковская гарантия исполнения договорных обязательств.
• Гарантия возврата аванса.
Могу ли я получить банковскую гарантию?
Условия участия получателя банковской гарантии в публичных торгах в основном определяются условиями, предусмотренными Законом о контрактной системе. Статьей 31 настоящего нормативного правового акта предусмотрено соблюдение участниками закупки требований законодательства, касающихся поставок товаров, выполнения работ и оказания услуг. Лицо не может быть участником государственных закупок и, следовательно, не может принимать банковскую гарантию в следующих целях:
• находятся в стадии ликвидации или приостановления деятельности;
• есть долг перед государством;
• на должности руководителя или главного бухгалтера находится лицо, осужденное за определенные правонарушения;
• Выполнение административных обязанностей в соответствии с законом;
• Выступает как оффшорная компания.
Помимо вышеперечисленных, практика показала, что банки выдвигают и другие требования к соискателям банковской гарантии, которые можно резюмировать следующим образом:
• Отсутствие потерь в течение определенного периода времени;
• Есть оборот по расчетному счету за определенный период времени;
• Опыт участия в тендерах;
• Наличие материально-технической базы;
• Срок жизни компании не менее одного года.
Уже на этом этапе есть риск, что банк откажет в выдаче требуемых документов, поэтому нужно будет заранее просчитать шансы, а лучше обратиться к профессиональному посреднику – брокеру, специализирующемуся на услугах по сопровождению торгов.
